The sweetness of doing something

我想很多人決定到澳洲打工旅遊後，一定有想過要怎麼保險吧。

但是爬了很多文，在背包客棧、PTT、FB社團等都沒有符合你理想的保險組合

對，這也是一直困擾我的問題。

跟保險業務員談了很久後終於在今天送出保單，網路上的資訊多多少少還是有給我幫助，所以現在換我來回饋囉。

 

多數人提及的保險我列舉如下：


1.旅平險

這是一般大眾出國都會保的險種，無論保戶是在國內或國外都享有保險的權利。

旅平險的優點在它保費便宜，比較過台灣前五大保險公司，保費基本上都落在NT$2000~5000之間。

且它最大賣點就在於不管意外醫療或是突發急病都可以憑借收據實支實付，這對於國外貴得嚇人的醫藥費，真的非常吸引人。

一般到澳州門診費用在AU$70~100間；住院ㄧ天大概就要AU$1,000(這是詢問ㄧ些包友得出的平均值)

所以簡單得來看那種住院、手術等採日給付的保險就直接把他剔除吧！

但是問題來囉，大多數的保險公司旅平險都只承保180天

許多包友有保的台X人壽180+180，相信用功點的包包們可以搜尋到許多討論後180天是否有效的討論串。

因為我找了很久都沒看到有人是用後180天回台伸請理賠的影響，

加上我問了各家業務員與大學時讀保險的朋友們，它們一致說這是游走在灰色地帶。

因為雖然金管會沒有明確規定這是違法的保單，但保險公司在與保戶簽約時都是要親鑑的！

所以過了180天，就算你已經先簽了保單等到第一張失效後再送第二張，這樣在理賠時是會有爭議的喔。

且旅平險顧名思義就是要在旅行時發生才算數，工作中的一率不算。

如果你有把握不會被保險公司查到你在澳洲的工作時間，那就賭吧，總不會有人傻傻地跟保險公司說自己是工作中受傷吧= =


2.意外險(傷害險)

有分壽險與產險兩種，但都是一年一約，不分國內外，也不分是在工作或是旅行。

簡言之就是只要保單一生效，就算你飛到外太空，全年24小時都算在保障範圍內。

產險與壽險都是以職業去劃分級別，級別越高意外風險越大，伴隨的就是保費越高。(通常產險公司保費較壽險公司便宜)

一般背包客在澳洲做的工作都是第一級產業，職業級別落在2、3之間。(這是打去各家問到的結論，如果一開口就要你保4的業務，相信我他是要更多佣金)

因為我不打算到工地或是到工廠操作機械，所以就只有保2。

男生們想到工地去的話就得保到3，至於礦業很多公司是拒保的，不然最少也得保到4。

不清楚職業級別請找業務員或是打客服問最準！

各家公司都有規定只要你換了職業就得書面通知，如果是換到級別較低的，相對風險就會降低，對保險公司來說當然好，所以如果你沒空就把這事擺到一邊不理都無所謂。

但請注意如果你更換後的工作級別較高，請還是寄封E-MAIL吧，不會花你多少時間的，這樣如果日後真的要申請理賠也比較不會有爭議。

3.健保

只要出國超過6個月，可以申請健保停保。

但是有保旅平險的朋友們，請不要停，旅平險的理賠是建立在你有健保的前提下！

如果你像我沒保旅平險的，請自己衡量。

我沒有停的原因在於健保局是可以申請國外醫療費用實支實付理賠的，且我的業務員也很誠實的說停了健保對我的保險組合不利。

所以要停之前請記得問業務員或是客服，以免日後理賠有爭議。

 

4.醫療險

一年一約，請找有住院、手術實支實付理賠的！然後請不要想會100%賠給你，在國外發生的費用都會打個折，所以請看清自己的保單。

至於門診在台灣幾乎沒有理賠，不然你想每天到台大醫院看到的那些滿滿人潮都向保險公司申請理賠，那台灣還有誰敢推出醫療保單，門診費用就送到健保局看看他們有沒有部分理賠吧。

最好的方法還是請帶一堆成藥到澳洲，然後隨時注意自己的身體，不舒服就不要出去玩、工作！

 

看了這麼多就來說說我的保險組合吧

首先請先向你的父母確定你有什麼保險，如果本身保單內就含有意外與醫療險，只要在出國前拉高保額，搭配健保這樣就足夠了。

如果你是像我一樣到這刻才發現全身家當只有全民健保時，恭喜你，請快點去找位信任的業務或是不停打客服專線吧。

請記住業務是抽佣金的，所以客服會比較客觀，基於這點我和業務討論有疑問都是請她在我面前打給客服問，然後按擴音！

我甚至還拿其他家公司的保單相互比較，請她幫我打給那家公司的客服釐清我的疑問。

之後組合出來的是：

1.20年壽險+一年約住院、手術醫療險(實支實付)：醫療險是壽險的附約，所以一定要保壽險，如果想省保費可以只保壽險的最低保額。

2.保額300萬的意外險：給付意外身故與殘疾，出國在外建議至少保300萬以上。

3.意外醫療實支實付：附屬於意外險之下，是要額外買的喔。

4.骨折、脫臼手術住院險：定額給付

5.全民健保

6.海外急難救助：雖然是附贈的，但非常重要！請向業務索取服務項目、各項自付與保險公司支付表，以及24小時的國際電話號碼。

以上一年大約NT$12,000

 

另外貼心提醒大家

請至少在2個星期前弄好你的保險！因為保險是需要核保的，像現在我6/16出國，今天才完成簽約，就得拜託公司先幫我做處理。

在簽約前請確認是否每條條款都有看過，有疑問與爭議的立即釐清。

然後跟業務員拿理賠申請書，上面會載明各項理賠所需文件，把這張表帶到國外去。

寫下自己的保單號碼，問一下有哪些文件最好是要影印帶去國外的，將正本留給爸媽。

確保有2種以上的方法可以聯絡到業務員或是保險公司，才不會到時候哭哭喔。

最後我誠摯的祝福各位包包們買的保險跟我一樣都是花錢保心安的，永遠不會用到它~~~~